「なかなかお金が貯まらない」「どうすれば上手く貯金を増やせるの？」とお悩みの方。細かい費目ごとに100円単位で切り詰めるよりも、やるべきは大きな見直し！

狙いどころは、いつの間にかお金が出ていきがちな「食費」「固定費」と、今から貯めておかないとまずい「教育費」。一度削るところを削って、貯まる仕組みを作ってしまえば、あとは無理せずどんどん貯金が増えていきます！

まずは、30代で貯蓄1000万円超えを達成した2人の方の「貯まる仕組み」を、500人以上を取材したマネーライター西山美紀さんと、マネー取材歴10年の編集ぷーすけがリサーチ。
このやり方をマネするだけでも、無理なく貯金を増やしていけそうです。

撮影／岩城裕哉　中澤真央　取材・文／西山美紀　本誌編集部　イラストレーション／前田はんきち
この記事は2017年4月7日発売LEE5月号の再掲載です。

月収
３３万円　（夫26万円、妻7万円）
ボーナス……年８８万円（夫70万円、妻18万円）

毎月の支出
住居費……11万円
光熱費……1.5万円
携帯代……1.8万円
通信費、NHK……0.8万円
保険料……0.5万円
食費……3.5万円
外食代……2万円
交通費……0.8万円（帰省する月は増える）
医療費……0.5万円
奨学金返済……1万円
交際費、お小遣い……3万円
被服費……2万円
習いごと……0.5万円
美容代……1万円
日用品など雑費……0.5万円

計３０.４万円
（夫の給与26万円内でやりくりしているため、赤字分はボーナスで補填）

貯蓄
２.６万円
ただし毎月、住宅財形1万円（ボーナス時5万円）、持株会1万円（ボーナス時2万円）、妻の給与すべて、計9万円を先取り貯蓄

独身時代の積み立て＆現在のパート代はそのまま貯金
独身時代、実家暮らしのつぐみさんは毎月5万円を積み立て。お互いが30歳のときに結婚、夫婦の資産が合わせて800万円（夫200万、つぐみさん600万）。
その後、夫の転勤時に引っ越し手当等で200万円の支給を受け、1000万円超え。
結婚してからは、住宅財形に月1万円（ボーナス時5万）、会社の持株制度に月1万円（ボーナス時2万）を夫の給与から天引きで。つぐみさんの年90万～100万円のパート代には手をつけないようにして、夫の給与だけで考えると赤字だが、3年で300万ほど貯蓄増。

Q　家計はどうやって管理してる？
家計簿アプリ「Dr.Wallet」で。だいたいの支出は把握していますが、毎月赤字です。管理というより「やばいな～」と危機意識を持つためにつけている感じです。

Q　ズバリお金を貯めるポイントは？
自分のパート代には手をつけないこと。夫の給与だけでやりくりすると、毎月の家計は赤字で、ボーナスで補填しているのですが……。それでも自分のパート代の分、貯蓄できているのかなと思います。

Q　ムダなお金を使わないために気をつけていることは？
日頃から夫に「現時点で今月分の予算をオーバーしちゃった」と正直に話すこと。そうすることで、次の土日は遊びに行かず家でのんびりしようか、など考えを共有できると思います。
遊びに行ってもカフェにはあまり入りません（笑）。疲れたら家に帰ります。

Q　お金を使うときに満足度が高くなるように、意識していることは？
そのときだけ楽しい、というよりは、後々にまで残るものに使う。旅行＝思い出が残る、ブランドのバッグ＝長く使えるなど。何に使ったかわからないというものではなく、振り返って残るものがいいと思います。

Q　これにはお金を惜しまず使うというもの・ことは？
• 美容院。気に入った美容師さんがいるのでちょっと高くても通っています。
• 帰省。1回の交通費で7万円かかりますが、GW、夏休み、年末年始は必ず。

Q　これだけはOKにしているムダ遣いは？
OKにしている「ムダ遣い」はありません。常々、お金がないな〜と思っているので。

つぐみさんのここがすごい！

先取り貯蓄＆夫婦の良好なコミュニケーション

西山「まず＂先取り貯蓄＂ができているのが素晴らしい。これが、貯蓄できるかどうかの分かれ道です。また『毎月赤字』と把握している点もいいと思います。一般的に赤字の場合、気づかずいつの間にか貯金が目減りしているケースも多いので。赤字といっても、つぐみさんは年間で見ると貯蓄できているので問題なしですが」

ぷー「『予算をオーバーしちゃった』など、夫婦で家計について話しているのもいいですね。共働き夫婦だと、お金についてちゃんと話さないままになりがちですから」

西山「夫婦の会話があるかも、貯蓄の分かれ道ですね」

月収

４８万円　（夫31万円、妻17万円）
ボーナス……年１００万円（夫70万円、妻30万円）

支出
住居費……8万円
光熱費……3万円
通信費、NHK、新聞代……1万円
保険料……3万円
保育料……3万円（2人分）
食費……5万円
外食代……1（～1.5）万円
医療費……0.7万円
日用品、雑費……2万円
クリーニング代……0.4万円
レジャー費……0.5万円
夫のお小遣い（昼食代、携帯代など込み）……5.4万円
妻のお小遣い（昼食代、携帯代など込み）……5万円

計３８万円

貯蓄
１０万円＋ボーナス年８０万円

結婚後は財形で年200万円貯金。産休・育休中もなるべくキープ
独身時代はお金を使うヒマがなく、実家暮らしで勝手に貯まった。まにゃんさん26歳、夫28歳で結婚。その時点でまにゃんさんの貯蓄450万円、夫は不明。
結婚と同時に夫婦ともに財形貯蓄で月に5万円、ボーナス時に20万円ずつ給与天引きに。これで年間200万円の貯金。第1子が生まれてから、お小遣いを5万円ずつ（ランチ代、携帯代なども込み）に決め、財形貯蓄の額を落とさないように。
2回目の産休・育休中は、第1子の保育料や収入減のため少し貯蓄額を減らしたものの、夫の財形貯蓄額はそのままキープ。職場復帰後は、貯蓄を年間200万円に戻す。その他、保険に入りすぎないよう見直したり、カードはイント還元率の高いものにしたり努力している。

Q　家計はどうやって管理してる？
第1子出産後、1年間家計簿をつけて、ざっくり収支がわかったので、今は家計費用クレジットカードに支払いを集約させて、支出がわかるようにしています。

Q　ズバリお金を貯めるポイントは？
• 給与天引きにして、そのお金はないものとして過ごす。
• 夫の収入だけでも生活できるようにする。車を持たない。

Q　ムダなお金を使わないために気をつけていることは？
楽するためのお金はなるべく使わない。

Q　お金を使うときに満足度が高くなるように、意識していることは？
• 徹底的に調べてから買う（機能、価格、デザイン）。
• どうしても欲しいものは、高くても妥協せずに買う。
• ｢楽する」ためじゃなくて「楽しむ」ために使うようにする。

Q　これにはお金を惜しまず使うというもの・ことは？
• 家電や家具など、長く使うもの。
• 健康を保つための医療費。

Q　これだけはOKにしているムダ遣いは？
• 人と一緒にいるときに使うお金はケチらない。
• 光熱費はそんなに気にしない（家では居心地よくいたいので）

まにゃんさんのここがすごい！

財形で確実に貯めながら、同時にムダをカットする努力も

西山「結婚と同時に財形を始めて、月5万円、ボーナス20万円という大きく確実な貯蓄にチャレンジしたのが大きい。年間200万円で、5年で1000万円。出産後も、それをできるだけキープする努力も素晴らしいです」

ぷー「保険の見直しをちゃんとやっているのもさすが。ほかにも車を持たないなど、収入に余裕があるのに、締めるところは締めてます」

西山「家計簿を1年間つけて収支を把握したのも◎。忙しい家庭は家計簿をつけ続けなくても、支出のクセさえ把握できればムダを減らせます。産休・育休中の時間のあるときにおすすめです」

次回「人の心はお金が貯まらないようにできている!?」

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