「将来のために、今のうちにお金を貯めなくちゃ」と思いつつ、うまくいかずに悩んでいる人も多いのでは？

そこで、貯蓄ベタな読者の家計を、ファイナンシャルプランナーの飯村久美さんが診断！1カ月あたり約3万円、3カ月で10万円は貯まる具体策をお教えします。

イラストレーション／ヤマグチカヨ　取材・原文／村上早苗
この記事は2017年10月7日発売LEE11月号の再掲載です。

Ｏさん（東京都・賃貸） 妻・43歳・主婦（フリーのフラワーデザイナー） 夫・36歳・会社員 娘・5歳・保育園 現在の貯蓄：250万円

節約しているつもりなのに毎月余裕がなく、家計簿をつけるのも苦手です･･･

主婦業のかたわら、数年前からフリーランスのフラワーデザイナーとして活動を始めたOさん。
自宅で友人に教えることからスタートし、最近はカフェの一角を借りてアレンジメントやリースを販売をして収入を得ているそう。

「利益は1カ月3万～5万円と不安定なので、節約を心がけているのですが、赤字になってボーナス補填する月も。頻繁にコンビニに寄り、予定外のものを買っているせい？家計簿も、つけなくちゃと思いつつ、大雑把な性格なので長続きせず、見直しもしていません」（Oさん）

家計簿の中身をチェック！

手取り収入
夫　月23万円　ボーナス（年）80万円
妻　月5万円

世帯月収（手取り）28万円

支出
住宅費（家賃）………￥132000　収入に対して高い。引っ越しを検討して。−22000円
食費………￥30000
外食代………￥6000
レジャー費………￥5000　外食と合算に
水道光熱費………￥15000　平均より高い。風呂水再利用などで−1000円
携帯電話代………￥19500　格安SIMに切り替えて−10500円
消耗品・日用品費………￥3000
雑費………￥5000
交通費………￥2000　月ごとに調整できるよう合算
交際費………￥5000
被服・美容費………￥12000　半分ずつ夫婦の小遣いへ
夫小遣い………￥20000
妻小遣い………￥0　貯金から出さず、予算を決めて+9000円
教育費・保育料………￥16500
保険（掛け捨て）………￥9000（夫￥6500、妻￥2500）

合計………￥280000

貯蓄
定期預金（自動積み立て）………￥10000
学資保険………￥10000
手取り月収－支出………￥280000 ― ￥280000＝￥0

1ヶ月の貯蓄額合計………￥20000／月

FP 飯村さん’s アドバイス
「全体としては頑張っていますが、家賃が高すぎて家計を圧迫しています。これを見直すだけで余裕が出るはず。また、1日に2 、3度洗濯しているためか、水道光熱費が平均より高めですね。水道水はすすぎのみにし、洗うのは風呂水を再利用を」

問題は家計簿。何度もトライしては挫折の結果、費目別支出が曖昧なままに。

「ズボラさんは、なるべく費目を少なくし、ざっくり計算するのがベター。『外食とレジャーで11000円』のように予算をまとめると、『その範囲ならやりくりして使ってOK』と思えてストレスも減ります。
また、月に1 回だけ現金を下ろし、各費目の予算を週割りして財布に入れて1週間単位でやりくりすると、赤字の予防になりますよ」

家計簿チェック　AFTER

手取り収入
夫　月23万円　ボーナス（年）80万円
妻　月6万円　ネット販売で臨時収入＋10000円

世帯月収（手取り）29万円

支出
住宅費（家賃）………￥110000
食費………￥30000
外食・レジャー費………￥11000
水道光熱費………￥　14000
携帯電話代………￥9000
その他………￥10000
交際費………￥　5000
夫小遣い………￥26000
妻小遣い………￥15000
教育費・保育料………￥16500
保険（掛け捨て）………￥9000（夫￥6500、妻￥2500）

合計………￥255500

貯蓄
定期預金（自動積立）………￥10000
学資保険………￥10000
手取り月収－支出………￥290000 ― ￥255500 = ¥34500

1ヶ月の貯蓄額合計………￥54500／月　以前に比べて+34500円

結果：34500円／月3カ月分＝¥103500　貯金アップ！

貯金アップのPOINT

１　出所がグレーな自分の小遣いは予算を決めて確保して

自分のお小遣いは決めていないというOさん。

「友人とのお茶代などは、貯金からなんとなく出して、ボーナス時に帳尻を合わせているかも……」（Oさん）

これも家計が赤字になりがちな原因の一つ。

「貯蓄を切り崩すよりは、被服や美容関連を含め、自分が好きに使えるお小遣いを設定すべき。節約するにしても1万5千円は必要。また、夫の美容院代が月6500円だそうですが、夫のお小遣いに含めて、その範囲内で使ってもらって」（飯村さん）

２　住宅費が高すぎ！　家賃は手取り収入の25％が適正です

「家にこだわりがあるそうですが、家賃が収入の47％は高すぎます。すぐは難しくても、次の更新を機に引っ越すのが得策。浮いた分を貯蓄に回し、余裕ができたら理想の家に移るなど目標を持てば、ガマンできるのでは？」（飯村さん）

「実は、昨年引っ越して以来、やりくりが苦しくなって……。同じような家が10万円ほどで見つかると思うので、早速検討します」（Oさん）

３　プチ収入を狙うなら、将来のキャリアにつながるものを
「Oさんのように手に職があると、定年を気にせず、長く働けるのでいいですね。せっかくなので、この仕事を拡大・発展させる方向で収入アップを目指しましょう。カフェで販売するだけでなく、フリマアプリに作品を出すのも一案。花屋さんでパートをするなど、今のキャリアに役立つかたちで働くのもおすすめです」（飯村さん）

次回は、共働き・お子さん2人のAさん宅の家計を診断します。

イラストレーション／ヤマグチカヨ　取材・原文／村上早苗
この記事は2017年10月7日発売LEE11月号『＂3ヶ月で10万円＂貯める近道、あります！』の再掲載です。