投資初心者が「ほったらかし投資」をしたらどうなる？

家計再生コンサルタント横山光昭さんのアドバイスで、貯蓄が苦手だった3家族が、お金をどんどん増やした体験談を紹介します！

この記事は2018年5月7日発売LEE6月号の再掲載です。

「ほったらかし投資」実録編
CASE 1｜280万→1389万「家計のムダを削って黒字を出して」

Aさん一家
夫45歳（会社員）、妻31歳（主婦）、子ども2人（長男4歳、長女1歳）※8年前の年齢
世帯手取り年収･･･600万円

・　・　・　・

4人家族のAさん一家。赤字が続き、ふと将来のことを考えると「夫が55歳から＂役職定年＂となり、収入が2割減ってしまう。このままでは教育費や老後費用の準備が間に合わない」と焦ったそう。

生命保険を見直し、膨らんでいた被服費や娯楽費をお小遣いから出すなどにより、家計を立て直しました。

＜１年目＞
投資3000円、貯金1万7000円
→ 半年後　投資1万円、貯金1万円
＜２年目＞
投資2万円
＜３年目から＞
投資3万2000円（さらに家計を絞り＋1万2000円）

月2万8000円の赤字を解消したうえ、月2万円貯められるようになり、ボーナスから約6割を貯蓄。
同時に「ほったらかし投資」をスタート。投資3000円＋貯金1万7000円、半年後に投資1万円＋貯金1万円と投資の割合を増やしていき、家計をさらに絞って3年目からは、月3万2000円の投資をするように。

資産は280万円から1389万円にアップ。最近は老後資金のために、妻がiDeCoを始めました。
「教育費も安心。将来は夫婦でゆっくり旅行に行けそうです」と「ほったらかし投資」で安心を得られたようです。

「ほったらかし投資」実録編
CASE 2｜110万→583万「貯蓄が苦手、毎日バタバタな共働き夫婦」

Bさん一家
夫38歳（会社員）、妻38歳（会社員）、子ども3人（長男7歳、次男4歳、長女1歳）※6年前の年齢
世帯手取り年収･･･夫380万円、妻195万円

・　・　・　・

共働きで忙しく、外食が多いなど、出費がかさんでいたＢさん。そんな中、妻が病気で休職することに！

月3万円の赤字が続き、節約もうまくいかず、家計を見直すことに。

保険料などの固定費を中心に削減し、月に4万8000円の黒字を出せるように。さらに月5000円で「ほったらかし投資」を始め、6年4カ月で、資産110万円から583万円に。

＜１年目＞
投資5000円、貯金4万3000円
＜２年目＞
投資3万3000円、貯金1万5000円
＜３年目から＞
投資4万8000円（貯金はボーナスからのみ）

「家計も少し落ち着いたので、思い出に残るような家族旅行に行きたいです」

「ほったらかし投資」実録編
CASE 3｜190万→623万「私立中学の教育資金に」

Cさん一家
夫43歳（会社員）、妻43歳（個人事業主）、子ども1人（長女1歳）※8年前の年齢
世帯手取り年収･･･夫420万円、妻144万円

・　・　・　・

娘を私立中学に入れたいと思ったＣさん。口座を確認すると、自分の貯金は多いのに夫の貯金が増えていません！

「夫婦で生活費の共有ができておらず、貯金がなかなかできない状況でした」

家計を見直し、月3000円で「ほったらかし投資」をスタート。投資額を増やし、8年後には資産が623万円に。中学入学前までに800万円近くに到達できそう。

＜１年目＞
投資3000円、貯金2万9000円
＜２年目＞
投資5000円、貯金2万7000円
＜２年目後半から＞
投資1万円＋貯金2万2000円
＜３年目から＞
投資2万2000円、貯金1万円

「教育費のメドがついたら、夫婦の老後費用を準備したいですね」

撮影／露木聡子　イラストレーション／藤井昌子　取材・原文／西山美紀
この記事は2018年5月7日発売LEE6月号『「ほったらかし投資」始めどきです！』の再掲載です。