【40代ママ】こどもNISAが2027年1月1日から始まりますね。

こどもためにできること。

こんにちは、しえです。

皆さんは資産運用されていますか？

私は新NISAが始まったタイミングで投資信託を始めたのと、その前のNISAの勉強をしてなかった頃に契約した積立保険やドル建て保険をまだ継続してかけています。

さて、こどもNISAが2027年の1月1日に始まりますね。

私は知らなかったんですが、たまたま見た動画でこどもNISAのことを紹介していて、こどものためにお金を貯めたいと思っていたので、調べてみました。

（学費については学資保険とも積立保険とも呼べる保険で貯めています。）

こどもNISAってどんな制度？

調べてみたところ、こどもNISAは…

2027年1月1日から開始予定の、0歳〜17歳を対象とした非課税投資制度です。

2025年12月の税制改正大綱で正式に決定されました。

▪️主なポイント

現行NISAのつみたて投資枠の中に位置付けられる形で、年間非課税投資枠は60万円、1人あたり最大600万円まで投資が可能です。

親がこどもの口座にお金を入れるのは贈与にあたりますが、年間110万円以内であれば贈与税はかかりません。

年間上限の60万円であれば、その範囲内に収まります。

払い出しは原則制限があり、12歳未満は災害などがない限り払い戻しはできないようです。

12歳以降は一定要件のもとで払い出しが可能になる予定です。

18歳になったら自動的に通常NISAのつみたて投資枠に移行します。

600万円の投資を行い18歳で移行した場合、通常NISAの残り1,200万円の枠の中で投資を続けることになります。

▪️ジュニアNISAとの主な違い

「こどもNISA」は以前の「ジュニアNISA」と違い、条件を満たせば12歳以降引き出せるうえ、非課税投資期間も無制限。

18歳になれば自動的に通常NISAに移行するため活用しやすい制度です。

ジュニアNISAは2023年末で廃止済みなので、今から開設することはできません。

投資は早く始めるほど有効

投資は早く始めるほど、複利の効果で時間が資産を育ててくれます。

たとえば月5,000円を10年間運用した場合、元本60万円が年利3%では約70万円、年利5%では約78万円になる計算です。

月1万円なら、元本120万円が年利3%で約140万円、年利5%で約156万円に。

2027年1月は娘が11歳なので、月1万円積み立て投資すると18歳になる2033年9月には、元本81万円が年利3%では約90万円、年利5%では約97万円になります。

また年間上限は60万円なので、月5万円を積み立てると、娘が18歳になる2033年9月には、元本405万円が年利3%で約449万円、年利5%で約483万円になる計算です。

もちろん運用結果は相場によって変わるので、これはあくまでシミュレーションです。

将来の運用成果を保証するものではありません。

でも少額でも、子どもが小さいうちから始めることで、時間を味方につけられるのは確かだと思っています。

何に投資するか。

私と夫のNISAは、以前は

・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

を半分ずつ買っていたのですが、

今はオルカンだけにしています。

アメリカはどうなるんだろう、という心配があったので、オルカンを買っておけば世界情勢に合わせて勝手に比率を変えてくれるので、安心かなと思っています。

ですので、こどもNISAもオルカンでいいかなと思っています。

あとはゴールドの投資信託が買えるのなら、ちょっと買っておいてもいいかなと思っているのですが、NISAの積み立て枠と同様のものしか買えなさそうなので、ゴールドの投資信託はないかも。

口座の開設はお早めに。

こどもNISAの開始が近づくにつれ、証券会社が混み合う恐れがあります。

ネット証券でも、手続きに時間がかかる恐れが出てくる可能性があります。

ですので、こどもNISAの口座開設は早めのほうがいいとのことです。

といいつつ、各証券会社のこどもNISAの情報がまだ出揃ってないとのこと。

秋口くらいまでには情報が出揃うといいなぁ。

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今回も最後までお読みいただきありがとうございました。

次回もよろしくお願いします。

073しえ