ほったらかし投資

【体験談】投資初心者が"ほったらかし投資"をしたらどうなる?3家族のリアルな数字をチェック!

投資初心者が「ほったらかし投資」をしたらどうなる?

家計再生コンサルタント横山光昭さんのアドバイスで、貯蓄が苦手だった3家族が、お金をどんどん増やした体験談を紹介します!

この記事は2018年5月7日発売LEE6月号の再掲載です。


「ほったらかし投資」実録編
CASE 1|280万→1389万「家計のムダを削って黒字を出して」

Aさん一家
夫45歳(会社員)、妻31歳(主婦)、子ども2人(長男4歳、長女1歳)※8年前の年齢
世帯手取り年収・・・600万円

・ ・ ・ ・

4人家族のAさん一家。赤字が続き、ふと将来のことを考えると「夫が55歳から"役職定年"となり、収入が2割減ってしまう。このままでは教育費や老後費用の準備が間に合わない」と焦ったそう。

生命保険を見直し、膨らんでいた被服費や娯楽費をお小遣いから出すなどにより、家計を立て直しました。

 

家計費内訳 割合 \家計見直し前/
Before
\家計見直し後/
After
手取り 100.0% ¥400000 ¥400000
住居費 28.0% ¥112000 ¥112000
食費 18.0% ¥72000 ¥59000
外食費1万5000円は
削減したくないとの
ことで、据え置き。
食材費として宅配サ
ービスの利用を減ら
し、週予算(週1.1万
円×4週)で管理
水道光熱費 6.0% ¥24000 ¥24000
通信費 4.5% ¥18000 ¥6000
格安スマホへ切り替
えた(プロバイダーは
管理費に含む)
車費 8.5% ¥34000 ¥8000
車のローン(月2 万60
00円)を貯金で完済し
生命保険料 6.0% ¥24000 ¥24000
保障の見直し
生活日用品 3.5% ¥14000 ¥12000
まとめ買いをやめた
医療費 0.5% ¥2000 ¥2000
教育費 9.0% ¥36000 ¥36000
交通費 2.0% ¥8000 ¥2000
被服費 5.0% ¥20000 ¥5000
交際費 4.0% ¥16000 ¥6000
夫も妻も必要なとき
に家計から出してい
たので出費が膨らん
でいた。お小遣い制
にすることで家計管
理が楽になり、上限
額を意識することで
膨らみを抑えられた
娯楽費 8.0% ¥32000 ¥14000
本や雑誌、ゲームの
課金など個人的な支
出は、お小遣いへ
美容院・化粧費 2.0% ¥8000 ¥2000
夫婦費→お小遣いへ ¥0 ¥60000
お小遣い制(夫5 万円、
妻1万円)にして、毎
月一定額に
その他 2.0% ¥8000 ¥8000
預貯金 0.0% ¥0 ¥20000
支出計 107.0% ¥428000 ¥400000

家計を見直してから

ボーナスの約6割を貯蓄へ(年間約70万円)
月の貯蓄額:2万円
※見直す前は−2万8000円、年間50万円の黒字の状態

1年目
投資3000円、貯金1万7000円
半年後 投資1万円、貯金1万円
2年目
投資2万円
3年目から
投資3万2000円(さらに家計を絞り+1万2000円)

月2万8000円の赤字を解消したうえ、月2万円貯められるようになり、ボーナスから約6割を貯蓄。
同時に「ほったらかし投資」をスタート。投資3000円+貯金1万7000円、半年後に投資1万円+貯金1万円と投資の割合を増やしていき、家計をさらに絞って3年目からは、月3万2000円の投資をするように。

「ほったらかし投資」を始めて約8年後

資産残高:280万円→ 資産総額:1389万円
(現金990万円/資産運用399万円〈元本362万円・運用益37万円〉)利回り3.5%

資産は280万円から1389万円にアップ。最近は老後資金のために、妻がiDeCoを始めました。
「教育費も安心。将来は夫婦でゆっくり旅行に行けそうです」と「ほったらかし投資」で安心を得られたようです。

家計再生コンサルタント
横山光昭さん

ファイナンシャルプランナー。
貯蓄できる家計に変える専門家として、個別相談や雑誌連載、講演、テレビ出演などで活躍中。『はじめての人のための3000円投資生活』(アスコム)等、著書多数。

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LEE編集部

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